Studieschuld verzwijgen voor je hypotheek? Dit moet je weten
Studieschuld verzwijgen bij je hypotheekaanvraag? Dit moet je weten
Overweeg je een huis te kopen en vraag je je af of je jouw studieschuld wel of niet moet melden bij de hypotheekaanvraag? Je bent niet de enige. Veel starters denken dat het verzwijgen van een studieschuld kan helpen om meer te kunnen lenen. Maar is dat wel verstandig? En wat zijn de risico’s als je dat doet?
Als onafhankelijk hypotheekadviseur leg ik je graag uit wat de regels zijn, wat banken precies controleren en waarom eerlijkheid uiteindelijk vaak in je voordeel werkt. Want een goede start begint met een helder financieel plaatje – ook als er nog een studieschuld is.
1. Wordt een studieschuld altijd meegenomen bij een hypotheek?
Ja. Vrijwel alle geldverstrekkers houden rekening met een studieschuld bij het bepalen van je maximale hypotheek. Tot begin 2024 gebeurde dat op basis van standaardpercentages, afhankelijk van het stelsel waar je onder valt (oud of nieuw).
Sinds 2024 is dat veranderd. Nu kijken banken naar het daadwerkelijke maandbedrag dat je betaalt aan DUO. Dit maandbedrag wordt vermenigvuldigd met een vaste factor (de zogeheten bruteringsfactor) en telt zo mee als maandlast bij je hypotheektoetsing.
Wil je precies weten hoeveel jij kunt lenen? Bezoek dan ook de pagina Maximale hypotheek berekenen voor een helder overzicht.
2. Waar vind je je maandlast bij DUO?
Je maandelijkse aflossing bij DUO kun je makkelijk opvragen via de volgende stappen:
- Ga naar www.duo.nl
- Log in bij Mijn DUO met je DigiD
- Klik op Mijn studieschuld
- Kies vervolgens voor Informatie voor hypotheekverstrekker
In dit overzicht zie je jouw actuele schuld én maandbedrag. Dit document kun je downloaden en gebruiken voor een hypotheekaanvraag. Ik help je graag om dit overzicht op de juiste manier te interpreteren en mee te nemen in je aanvraag.
3. Wat gebeurt er als je je studieschuld verzwijgt?
In theorie kun je je studieschuld verzwijgen, want DUO-schulden zijn niet zichtbaar bij BKR. Maar banken kunnen bij de inkomens- en uitgavencontrole wel vragen naar je betaalafschriften. En als je aflost op je studieschuld, zien ze dat.
Verzwijgen is dus niet zonder risico’s:
- De bank kan je aanvraag afwijzen als je niet volledig bent geweest.
- Bij een eventuele betalingsachterstand kan je hypotheek onder een vergrootglas komen te liggen.
- Als er sprake is van opzettelijke misleiding, kan dat zelfs juridische gevolgen hebben.
Meer weten over de gevolgen en praktijkvoorbeelden? Lees dan ook mijn blog Studieschuld verzwijgen bij hypotheek.
4. Waarom eerlijkheid loont
Door open te zijn over je financiële situatie, krijg je een hypotheek die echt past. Je voorkomt dat je straks in de knel komt met je maandlasten. En als je goed advies krijgt, blijkt vaak dat je alsnog een prima hypotheek kunt krijgen, ook mét een studieschuld.
Een onafhankelijk adviseur kijkt verder dan alleen de maximale leencapaciteit. Er is vaak meer mogelijk dan je denkt, bijvoorbeeld met hulp van ouders of door een slimme opbouw van je lening.
5. Wat zijn je opties met een studieschuld?
- Snel aflossen voor de aanvraag: Heb je spaargeld? Dan kun je (een deel van) je studieschuld aflossen vóór je hypotheekaanvraag, waardoor je maandlast lager wordt en je meer kunt lenen.
- Lager maandbedrag, hogere hypotheek: Onder het nieuwe leenstelsel (vanaf 2015) betaal je in 35 jaar af, waardoor je maandlast lager ligt dan bij het oude stelsel. Dat pakt gunstig uit.
- Samen kopen: Heb je een partner zonder schuld? Dan kan dat voordelig zijn voor de gezamenlijke leencapaciteit.
- Toelichting bij aanvraag: Soms kun je met een goede motivatie of toekomstverwachting meer bereiken dan je denkt.
6. Hulp nodig bij jouw situatie?
Iedere situatie is anders. Wil je weten wat in jouw geval verstandig is? Ben je benieuwd wat ik voor je kan betekenen? Laat hieronder je gegevens achter, dan neem ik vrijblijvend contact met je op.
